Что такое Кредитный Рейтинг и как проверить ваш рейтинг бесплатно

Posted by

Когда вы оформляете кредит, подаете документы на услуги интернет-службы или арендуете что-то, то первым делом банк или ваш кредитор проверяет ваш кредитный рейтинг, чтобы принять решение – предоставлять вам кредит или нет.

Поставщики услуг, арендодатели и кредиторы очень серьезно относятся к вашему кредитному рейтингу, и вы также должны подойти к этому делу со всей серьезностью. Незнание вашего кредитного рейтинга может значительно усложнить вашу жизнь.

 

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг – это система оценки вашей кредитоспособности и риска.

Чем выше ваш кредитный рейтинг (бал) тем меньше шансов, что вы не вернете заемные средства. Высокий рейтинг означает что вам предложат боллее низкую процентную ставку на кредит, и тем самым вы сэкономите деньги.

Низкий кредитный рейтинг означает, что вы рискованный заемщик. В таком случае вы получите более высокую процентную ставку. Клиенты с плохим кредитным рейтингом платят больше за услуги, если вообще получают соглашение на предоставление кредита.

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается с использованием данных трех основных агентств кредитных отчетности: Equifax, Experian и TransUnion. Существует две основные модели кредитного рейтинга: FICO и VantageScore. Сегодня речь пойдет только о VantageScore.

 

Значение диапазонов кредитных баллов VantageScore

 

Отсутствие Кредитной Истории: до 300

Вы только что приехали в Америку, и у вас еще нет кредитного рейтинга. Не волнуйтесь, со временем вы создадите сильную кредитную историю.

Очень плохо: 300-549

Связываться с вами не безопасно. У вас могут возникнуть проблемы с получением нового кредита. Готовьтесь получать множество писем с отказом в предоставлении кредита. Также у вас могут возникнуть трудности с получением прав на аренду.

Большинство кредиторов и банков будут избегать иметь с вами дело. Коммунальные компании могут потребовать более высокий гарантийный взнос за оборудование или предоставление услуг.

Плохо: 550-649

Вы все еще рискованный заемщик. Возможно, у вас есть некоторые недостатки в кредитной истории, но в целом она выглядит неплохо. Кредиторы могут предоставить вам кредит, но он вряд ли будет заключен на выгодных для вас условиях.

Удовлетворительно: 650-699

Вы среднестатистический заемщик. Скорее всего, вы получите одобрение на кредит, но не самые конкурентоспособные ставки по нему.

Хорошо: 700-749

Вы финансово ответственный заемщик. Вы хорошо управляете своими финансами, имеете низкую задолженность по кредитной карте и вовремя делаете оплату. Большинство кредиторов, коммунальных служб, арендодателей и страховщиков предложат вам выгодные ставки и с большой долей вероятности одобрят ваши заявки.

Отлично: 750-850

Вы надежный заемщик и основной кандидат на самые низкие процентные ставки по новому кредиту. Любая компания будет рада сотрудничать с вами. Вы можете договариваться с кредиторами об очень конкурентоспособных ставках.

 

Как бесплатно проверить ваш кредитный рейтинг

 

Я думаю, вы осознали важность сильной кредитной истории и высокого кредитного рейтинга. Вам также может быть интересно узнать ваш собственный кредитный рейтинг.

 

Два БЕСПЛАТНЫХ способа проверить вашу кредитную историю прямо сейчас:

Credit Karma

предоставляет бесплатный VantageScore. Регистрация и получение номера вашего кредитного балла занимает менее пяти минут. Ваш личный профиль будет содержать информацию о том, какие факторы повлияли на ваш кредитный рейтинг, а также советы, как его улучшить.

Недостатком сайта Credit Carma является отсутствие подробной информации о кредитной истории, которая будет прикреплена к вашему кредитному баллу в отчете.

Annual Credit Report

Единственный официальный, авторизованный и бесплатный онлайн-ресурс, который позволяет получить доступ ко всей вашей кредитной истории.

Сайт предоставляет один бесплатный отчет о вашей кредитнойистории от каждого из трех агентств кредитных отчетности: Equifax, Experian и TransUnion. Обратите внимание, что кредитная история не включает в себя ваш кредитный рейтинг (бал).

Полезные советы по улучшению вашей кредитной истории:

  • Скачайте, сохраните и распечатайте вашу кредитную историю и кредитный рейтинг. Внимательно просмотрите и перепроверьте их.
  • Если вы обнаружите какие-либо несоответствия или ошибки в своей кредитной истории – свяжитесь с соответствующими агентствами.
  • Следуйте бесплатным рекомендациям в своем профиле на сайте Credit Karma, чтобы начать улучшать свой рейтинг.
  • Проверяйте кредитный рейтинг каждые 45-60 дней на сайте Credit Carma.

Моя история.

Впервые я познакомилась с понятием кредитного рейтинга и осознала всю его важность в 2005 году. В то время мне нужны были деньги, чтобы оплачивать учебу, но мне отказали в предоставлении кредита на учебу из-за того, что мой кредитный рейтинг был равен 420 баллам.

Вскоре я узнала, что для успешного получения кредита мне необходимо найти поручителя с очень высоким кредитным рейтингом. Мой супруг согласился стать моим поручителем, и через несколько недель мне одобрили просьбу о предоставлении федерального студенческого кредита (Stafford Loan).

С самого начала я хотела быстро погасить свой долг. Для этого я устроилась работать на полставки в обувной магазин Clarks. Когда я пошла на учебу, моей дочери было 2,5 месяца. Было довольно трудно совмещать учебу, воспитание ребенка и работу.

В течение трех лет моего обучения я продолжала занимать средства каждый семестр и погашать их в течение 2-4 месяцев в полном объеме. В сумме, за три года я одолжила и погасила почти 20 000 $. К моменту окончания учебы, мой кредитный рейтинг был чуть выше 700 баллов.

За последние 13 лет я предприняла много намеренных шагов, для улучшения своего кредитного рейтинга. Сегодня мой кредитный рейтинг по модели FICO составляет 820 баллов, что позволяет брать мне кредиты с очень выгодной процентной ставкой.

Заключение:

Независимо от того, насколько низким кредитным рейтингом вы обладаете на данный момент, у вас всегда есть возможность его улучшить. Первый шаг – узнать ваш кредитный рейтинг.

В следующих статьях мы обсудим конкретные шаги и стратегии, которые вы можете предпринять, чтобы быстро получить хороший кредитный рейтинг. Сильный кредит позволит вам пользоваться низкими процентными ставками и сэкономить тысячи долларов на займе.

 

Copyright © Logio Solutions LLC 2018. All rights reserved.

 

 

 

 

Leave a Reply

Please log in using one of these methods to post your comment:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s