20 Финансовых Терминов вам необходимо знать как начинающему инвестору

Вы заинтересованы в том, чтобы узнать больше об инвестировании в свое будущее? Давайте рассмотрим 20 ключевых терминов и концепций, которые вам необходимо понять, чтобы стать настоящим инвестором.

Очень рекомендую читать этот пост на английском.

Ценные бумаги (Security)

• Финансовый инструмент, обладающий денежной оценкой.
• Примеры: акции, облигации, взаимные фонды.
• Есть два разных типа ценных бумаг: облигации и акции.

Сберегательный счет (Savings Account)

• Высоколиквидные инвестиции в денежном эквиваленте с очень низкой процентной ставкой.
• Не подвержен ценовым колебаниям, характеризуется широкой доступностью.
• Отлично подходит для сбережения средств на краткий период.

Долг, задолженность (Debt)

Деньги, которые вы должны кому-то, либо денежные средства, одалживаемые вами для совершения дорогостоящей покупки.

Долговые инструменты, долговая ценная бумага (Debt Security)

• Письменный договор между кредитором и заемщиком.
• Долговые инструменты, как правило, более стабильны, чем акции или ценные бумаги.
• Предполагает более низкий, но стабильный возврат и фиксированный график платежей.
• Примеры: депозитные сертификаты, векселя, облигации, ипотека, ссуды.

Капитал (Equity)

• Собственность, чистые активы или капитал.
• Формула расчета: Собственный капитал = Активы – Обязательства (Долги).
• Пример: пять лет назад вы купили дом в кредит за 300 000 $, а ваша ипотека составляет 280 000 $. Сегодня рыночная стоимость дома составляет 400 000 $.
• Какова ваша доля от этого дома? Собственный капитал вашего дома = рыночная стоимость дома – ваши обязательства = 400 000–280 000 = 120 000 $.

Долевые финансовые инструменты, пакет aкций (Equity Security)

• Финансовый инструмент, закрепляющий права его владельца на акции компании.
• Инвестор, выкупающий акции компании является совладельцем корпорации.
• Акции предлагают более высокий риск потерь, низкий процент стабильности, отсутствие гарантированного дохода, но при этом более высокий рост в цене и потенциальную прибыль, чем долговые инструменты.
• Подходят для толерантных к риску инвесторов.

Пассивы, обязательства (Liability)

• Долги, обязательства, юридическая ответственность или потенциальный риск потери.
• Пассивы получают ваши финансы в виде периодических платежей.
• Пример: вы приобрели автомобиль в кредит и несете ответственность перед банком в виде личного автокредита. Вы будете делать ежемесячные платежи по кредиту в банк. В такой ситуации вы являетесь заемщиком, а банк – кредитором.

Активы (Assets)

• Любой материальный предмет, который приносит доход своему владельцу.
• Пример: объект коммерческой недвижимости, приносящий ежемесячный доход.

Активно управляемые фонды (Actively Managed Funds)

• Активно управляемые фонды – это тщательно отобранные и приобретённые профессиональными финансистами портфели ценных бумаг.

Пассивно управляемые фонды (Passively Managed Funds)

• Пассивно управляемые индексные фонды, предназначены для отслеживания производительности определенных рыночных стандартов, таких как индекс S&P 500.

Паевой фонд, пакет акций (Mutual Fund)

• Портфолио различных ценных бумаг, собранных и управляемых профессиональными финансистами.
•  Портфолио может содержать сотни или даже тысячи отдельных облигаций или акций.
• Пример: Инвестиционный фонд Vanguard Growth Index Fund Admiral Shares (VIGAX), который владеет 309 отдельными акциями (ценными бумагами) и представляет девять различных секторов на рынке акций. Главные преимущества – удобство и низкий процент риска компании.

Инвестиционный риск (Investment Risk)

• Степень неопределенности и финансовых потерь прямо зависит от инвестиционного решения.
• Виды инвестиционного риска:
  • Риск компании – это риск, связанный с деятельностью конкретной фирмы, а также возможность получения малой прибыли или убытков, связанных с неопределенностью.
  • Рыночный риск – это нестабильность индекса из-за политических и экономических факторов, влияющих на экономику в целом. Примеры: национальные бедствия, экономические спады, террористические акты, политические беспорядки.

Толерантность к риску (Risk Tolerance)

• Способность противостоять колебаниям стоимости портфеля ценных бумаг.
• Способность противостоять риску без продажи инвестиций предопределяет доходность вашего портфеля ценных бумаг.
• Чем больше риска вы сможете на себя принять, тем выше будет ваша прибыль.
• Проверьте свою толерантность к риску, пройдите Тест оценки устойчивости к риску

Диверсификация (Diversification)

• Акт о расширении и включении ценных бумаг из различных секторов для снижения риска, связанного со спецификой деятельности компании.
• Пример: покупка взаимного фонда, включающего в себя акции девяти секторов экономики, которые будут работать таким образом, чтобы исключить риски, связанные с деятельностью любой отдельно взятой фирмы.

Усреднение стоимости в долларах (Dollar Cost Averaging, DCA)

• Mетод инвестирования, который включает в себя покупку фиксированной суммы в долларах определенной инвестиции на регулярной основе, независимо от цены акции.
• В результате такого подхода инвестор приобретает больше акций, когда цены низкие, и меньше акций, когда цены высокие (Investopedia).

Номинальная ценность (Principal Value)

• Инвестиции: относится к вашему вкладу, деньгам, вложенным вами
• Кредит: относится к первоначально заемной сумме.

Процентная ставка (Interest Rate)

• Процентная ставка по кредиту: комиссия, которую заемщик выплачивает за кредит, обычно выражается как годовой процент от непогашенной ссуды.
• Окупаемость инвестиций: соотношение суммы прибыли к сумме инвестиций. Например, 8% прибыли от инвестиций в 1000 $ означает, что вам будет выплачено 80 $ дохода.

Сложные проценты (Compounding Interest)

• Проценты, которые вы зарабатываете на своих инвестициях, добавляются к вашей номинальной стоимости. Другими словами, вы зарабатываете проценты на процентах.
• Пример: вы вложили 1000 $, которые приносят 10% годовых. В первый год вы заработаете 100 $ и теперь общая сумма вашего вклада составляет 1000 + 100 = 1100 $. Под конец второго года ваш баланс будет составлять 1100 + (1100×10%) = 1210 $. Вы зарабатываете сложные проценты на ваших инвестициях.

Типы инвестиционных счетов (Investment Account Types)

• Брокерский счет: это инвестиционный счет, все доходы которого облагаются подоходным налогом
• Пенсионный счет: это специальный счет для пенсионных накоплений.

Пенсионный счет (Retirement Account)

• Индивидуальный пенсионный план 401K с уплатой налогов со всей полученной на пенсии суммой.
  • Позволяет вам отложить уплату налогов до того дня, когда вы снимаете все средства. Предлагается только работодателями.
  • Данный вариант отлично подходит для семей с высоким доходом.
• Индивидуальный пенсионный план Roth IRA, не облагаемый налогом при получении денег в старости.
  • Вы платите налог сразу при перечислении денег на индивидуальный счет.
  • Каждый может открыть счет Roth IRA и начать копить на пенсию.

Правило досрочного снятия средств (Early Withdraw Rule)

• Средства с вашего пенсионного счета могут быть сняты только после определенного возраста. За их досрочное снятие предусмотрены высокие налоги и штрафы. Конечно, существуют исключения и лазейки позволяющие снять средства из индивидуального пенсионного счета Roth IRA раньше 59 с половиной лет. Но в большинстве случаев, правило распространяется на все эпизоды досрочного снятия средств до достижения необходимого возраста. (Ист.: IRS)

Disclaimer: The post is not and should not be regarded as “investment advice” or as a “recommendation” regarding a course of action, including without limitation as those terms are used in any applicable law or regulation.  Logio Solutions shall not have any liability for any damages of any kind whatsoever relating to this material.  This educational material is being provided to you at no cost.

Copyright © Logio Solutions LLC 2018. All rights reserved.

______________________________________________________________________________

Дисклеймер: данная статья не является и не должна рассматриваться в качестве «консультации по вопросам инвестирования средств» или «рекомендации» относительно дальнейшего плана действий, в том числе, поскольку эти термины широко используются в любом законе или предписании. ООО Logio Solutions не несет никакой ответственности за любой ущерб, который тем или иным образом может быть связан с этим материалом. Данная статья является ознакомительной и предоставляется вам совершенно бесплатно.